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銀行從業資格考試公共基礎知識匯總.doc
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經管語言:簡體中文
經管類型:國產軟件 - 經濟金融 - 經濟金融word
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更新時間:2019-12-30 20:40:30
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銀行從業資格考試公共基礎知識匯總.doc介紹

銀行業從業人員資格考試(公共基礎)
max.book118.com 中國銀行體系概況
本章主要介紹中國銀行體系基本概況。中國銀行體系由中央銀行、監管機構、自律組織和銀行業全融機構組成。中國人民銀行是中央銀行,在國務院領導下,制定和執行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩定。中國銀行業監督管理委員會(簡稱銀監會)負責對全國銀行業金融機構及其業務活動實施監管。中國銀行業協會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體,是中國銀行業的自律組織。中國的銀行業金融機構包括政策性銀行(國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行)、大型商業銀行(中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行)、中小商業銀行(股份制商業銀行和城市商業銀行)、農村全融機構(農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行與農村資金互助社),以及中國郵政儲蓄銀行和外資銀行。銀監會監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經紀公司。
1.1 中央銀行、監管機構與自律組織
max.book118.com 中國銀行
中央銀行是中國人民銀行(thePeople'sBankofChina,PBC).成立于1948年。在1984年之前,中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能。自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至新設立的中國工商銀行。1995年3月18日,第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》(簡稱中國人民銀行法》),中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。2003年,中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。
l.職能
2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規定了中國人民銀行的職能:“中國人民銀行在國務院領導下,制定和執行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩定。”
2.職責
《中國人民銀行法》第四條規定了中國人民銀行職責:
(1)發布與履行其職責有關的命令和規章;
(2)依法制定和執行貨幣政策;
(3)發行人民幣,管理人民幣流通;
(4)監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場;
(5)實施外匯管理,監督管理銀行間外匯市場;
(6)監督管理黃金市場;
(7)持有、管理、經營國家外匯儲缶、黃金儲備;
(8)經理國庫;
(9)維護支付、清算系統的正常運行
(10)指導、部署金融業反洗錢工作,負責反洗錢的資金監測;
背景知識:國家外匯管理局
外匯管理,是指一國政府授權國家貨幣全融管理當局或其他國家機關,對外匯收支、買賣、借貸、轉移以及國際間的結算、外匯匯率和外匯市場等實行的管制措施。
根據國務院“三定方案”,國家外匯管理局的主要職責是:
(一)設計、推行符合國際慣例的國際收支統計體系,擬定并組織實施國際收支統計申報制度,負責國際收支統計數據的采集,編制國際收支平衡表。
(二)分析研究外匯收吏和國際收支狀況,提出維護國際收支平衡的政策建議,研究人民幣在資本項目下的可兌換。
(三)擬定外匯市場的管理辦法,監督管理外匯市場的運作秩序,培育和發展外匯市場;分析和預測外匯市場的供需形勢,向中國人民銀行提供制訂匯率政策的建議和依據。
(四)制訂經常項引匯兌管理辦法,依法監督經常項目的匯兌行為;規范境內外外匯賬戶管理。
(五)依法監督管理資本項目下的交易和外匯的匯入、會出及兌付。
(六)按規定經營管理國家外匯儲備。
(七)起草外匯行政管理規章,依法檢查境內機構執行外匯管理法規的情況、處罰違法違規行為。
(八)參與有關國際金融活動。
(九)承辦國務院和中國人民銀行交辦的其他事項。
(11)負責金融業的統計、調查、分析和預測;
(12)作為國家的中央銀行,從事有關的國際金融活動;
(13)國務院規定的其他職責。
中國人民銀行為執行貨幣政策,可以依照《中國人民銀行法》第四章的有關規定從事金融業務活動。
max.book118.com構
1.歷史沿革與監管對象
中國的銀行業監管機構是中國銀行業監督管理委員會(ChinaBankingRegulatoryCommission,CBRC),成立于2003年4月。2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業監督管理法》,并自2004年2月1日起正式施行。2006年10月1日,第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過了該法修正案。
《中華人民共和國銀行業監督管理法》(簡稱《銀行業監督管理法》)第二條規定:“國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。本法所稱銀行業金融機構,是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立
的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理,適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。”
2.監管職責
根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工,銀監會的具體職責是:
(1)依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則;
(2)依照法律、行政法規規定的條件和程序,審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍;
(3)對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理;
(4)依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則;
(5)對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管,建立銀行業金融機構監督管理信息系統,分析、評價銀行業金融機構的風險狀況;
(6)對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查,制定現場檢查程序,規范現場檢查行為;
(7)對銀行業金融機構實行并表監督管理;
(8)會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度,制定銀行業突發事件處置預案,明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序,及時、有效地處置銀行業突發事件;
(9)負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表,并按照國家有關規定予以公布;
(10)對銀行業自律組織的活動進行指導和監督;
(11)開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動;
(12)對已經或者可能發生信用危機,嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組;
(13)對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷;
(14)對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢,對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結;
(15)對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締;
(16)負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作;
(17)承辦國務院交辦的其他事項。
3.監管理念、目標和標準
銀監會自成立以來,為提高銀行監管的有效性,化解銀行業風險,促進銀行業穩健發展,采取了一系列措施,在銀行監管建設方面取得了積極進展,其中,最為突出的是提出了新的監管理念,確立了明確的監管目標,并提出了良好監管的標準。
(1)監管理念.
在總

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