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商業銀行經營管理學.doc
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經管語言:簡體中文
經管類型:國產軟件 - 經濟金融 - 經濟金融word
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更新時間:2019-12-27 21:29:02
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商業銀行經營管理學.doc介紹

《商業銀行經營管理學》講稿
西南財經大學金融學院          曾志耕
第一講,概論
一,《商業銀行經營管理學》的內涵。
《商業銀行經營管理學》是專門對商業銀行經營管理中帶有規律性的原理與方法進行研究的一門科學。
NOTES:1,商業銀行的內涵:商業銀行是指主要發放周轉性工商業貸款,享有壟斷創造活期存款的特權,以贏利最大化為經營目標,提供日趨多樣化綜合性金融業務的金融中介機構。
        2,商業銀行與中央銀行,投資銀行,政策性銀行,專業銀行(儲蓄銀行,住房銀行),跨國銀行的區別。
中央銀行與商業銀行的異同
名稱
項目	中  央  銀  行	商  業  銀  行		相
同
點	1、都是一國經濟、金融的主體;
2、都在一個經濟、金融中發展中起著重要的作用;
3、許多中央銀行是由商業銀行演變而來的;
4、許多中央銀行的早期都兼營商業銀行業務。		不
同
點	1,調控者、監管者	被調控者、被監管者			2,貨幣信用與金融業的核心	金融業的主體			3,不能以盈利為目的	要以盈利為目的			4,對其存款不支付利息	對其存款要支付利息			5,資產應具有最大清償性	資產應是“三性”的最佳均衡			6,不在國外設立分支機構	要在國外設立分支機構,條件成熟時應是國內金融與國際金融對接的橋梁			7,與政府是相對獨立關系	與政府是“自主經營、依法納稅”關系			8,資本主要歸國家所有	實行股份制			9,政策性運作	商業性運作			10,分支機構有限適度	分支機構眾多			11,創造基礎貨幣	創造派生存款			12,總裁由國會、皇室或總統任命	總裁由董事會聘請		
        3,商業銀行是企業,又不是一般的企業。
商業銀行是企業:(1),擁有一定的資本金;(2),從事貨幣信用經營;(3),有收入,也有支出,照章納稅;(4),實行經濟核算,以贏利最大化為目的。
商業銀行又不是一般的企業,是特殊的企業;(1),商業銀行經營對象特殊;(2),商業銀行是高負債的企業;(3),商業銀行關系面廣,滲透力強;(4),商業銀行更容易冒風險;(5),商業銀行的社會信譽與社會形象更加重要,是其生存與發展的根基;(6),商業銀行破產倒閉的社會成本特別巨大。
4,商業銀行的國際慣。
商業銀行一般都采取股份制的組織形式;
商業銀行必須是獨立的經濟法人;
商業銀行與企業之間是獨立的商品等價交換的關系;
商業銀行與企業之間,商業銀行與商業銀行之間是相互滲透,混合生長的關系;
商業銀行都應有一定的信用級別;
關于銀行信用評級。
同學們應主要掌握“CAMELS-IN-A-CAGE”Credit rating System
1,C-Capital Adequancy
2 ,A-Asset Quality
3 ,M-Management
4 ,E-Earnings and Quality
5 ,L-Liquidity
6 ,S-Sensitivity of market risk
7 ,I-Independent directors(獨立董事)
8 ,N-Nominating committee(提名委員會)
9 ,A-Audit committee(審計委員會)
10,C-compensation and compliance committee(薪酬委員會)
11,A-Accountability(責任與透明度)
12,G-Governance committee(公司治理委員會)
13,E-Evalution Effctiveness Education(評價,效率,培訓)
商業銀行實行統一的會計平衡等式,統一的記帳方法,編制統一的資產負債表,損益表等。
商業銀行應實行利潤分配制度,而不是利潤留成制度。
商業銀行應是國內金融和國際金融對接的橋梁,在條件成熟時都應發展成為跨國金融集團公司。
二,《商業銀行經營管理學》的特殊性。(6點)
經營管理對象特殊:(1),經營管理的對象是貨幣與信用;(2),具有特殊的使用價值;(3),貨幣信用具有微觀的最大化與宏觀的適度性的矛盾;(4),注意“貨幣的經營與信用的經營”的區別。
經營管理要素特殊:(1),一般企業經營管理的要素有“人,財,物,信息,形象”;(2),商業銀行“財,物,信息”歸結為資金;(3),商業銀行經營管理的對象是“人事關系的管理,資金業務的經營,形象品牌的建設”;(4),三者的關系是“形象品牌是根基,人事關系管理當先,資金業務經營為重”,務必正確處理三者的關系。
經營管理原則特殊:(1),內部“三性原則”;(2),外部“分業與綜合的原則”。
商業銀行經營管理是內部條件和外部環境的綜合反映:(1),內部條件有:要有一批業務素質高,富于進取的經營管理人才;要有數量適度,結構合理的資本金;要有先進的機具設備和現代化的管理技術;要有健全高效的內部控制制度。(2),外部環境:安定團結的政治環境;穩定的經營環境;寬松的法律環境;有序的競爭環境;良好的公共關系;優越的地理環境。(3),商業銀行經營管理的成敗取決于經營管理者對內,外部環境及其變化怎樣認識和如何適應;一個精明的銀行家既要創造和利用良好的內部條件,又要適應和駕馭外部環境。
與《貨幣銀行學》,《管理學》,《銀行制度業務學》比較:(1),商業銀行經營與管理著重強調觀念上的原理與方法,重點研究如何從宏觀上,從理念上駕馭,經營和管理好一家銀行;(2),主要供商業銀行各級經營管理者來學習與研究。
既是一門科學,更是一門藝術。(1),是科學,因為經營管理的原理與方法是從實踐中來的,而且又要回到實踐中去;(2),是藝術,因為不能墨守成規,需要創新,學的是理念,要結合每一個具體的商業銀行來發展與創新性運用。
三,《商業銀行經營管理學》的主要內容:
第一講 概論
第二講 商業銀行資本金的管理
第三講 商業銀行負債業務的經營與管理
第四講 商業銀行資產業務的經營與管理
第五講 商業銀行資產負債業務綜合經營與管理
第六講 商業銀行中間業務的經營與管理
第七講 商業銀行市場營銷
第八講 商業銀行內控制度
第九講 商業銀行財務管理
10,第十講 商業銀行人力資源管理
11,第十一講 商業銀行金融創新
三,學好《商業銀行經營管理學》的幾點建議與要求:
1,以學知識為第一;
2,理論聯系實際;
3,每次都有討論;
4,不能做其它與學習該門課程無關的任何事情;無故不到者,缺一次課,期末總成績扣5分;嚴格教學紀律;請假無故缺席達到一定時間就取消期末考試資格。
考資料:
(1),《現代商業銀行經營管理學》  陳偉恕
                   (復旦大學出版社)
(2),《商業銀行經營管理研究》   曾康霖
                   (西南財經大學出版社)
(3),《商業銀行經營產品手冊》  尚富林
                   (中國金融出版社)
第二講  商業銀行資本金的管理
商業銀行資本金的內涵,構成,作用:
商業銀行資本的內涵:商業銀行資本是指商業銀行開業,經營,發展與壯大的前提條件,是商業銀行從事貨幣信用經營管理活動的期初的預付與以后的積累,實際上也就是商業銀行的自有資金。
NOTES:(1

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